满分100分 时限120分钟

一、注意事项

1．申论考试，是对分析驾驭材料能力、解决问题能力、言语表达能力的测试。

2．作答参考时限：阅读资料30分钟，作答90分钟。

3．仔细阅读给定的材料，然后按申论要求依次作答，答案书写在指定的位置。

二、材料

材料1

贫困大学生上学的“救急钱”──国家助学贷款在今年走入申贷两难的困境：由于毕业大学生还贷情况不佳，贷款风险凸现，部分高校的助学贷款已经暂停。

据了解，不少高校毕业生此项贷款的违约率超过了20％，有的高校甚至达30％～40％，由此造成的结果是：一方面，一些去年入学的高校贫困新生申请不到贷款，为交不上学费而焦急万分；另一方面，在对新的不良贷款考核异常严格的情况下，各商业银行不愿再审批新的助学贷款，能拖就拖。

带有很强政策性却又定性为商业贷款的国家助学贷款处于两难境地。

材料2

国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校(包括民办高校)中经济困难的本专科学生、第二学位学生、研究生发放的无须抵押的，在校期间政府给予贴息的个人信用贷款，目的是帮助普通高等学校的经济困难学生支付学费、住宿费和生活费，以保障其顺利完成学业。

为体现国家对经济困难学生的优惠政策、减轻学生的还贷负担，财政部门对接受国家助学贷款的学生给予利息补贴。学生所借贷款利息的50％由财政贴息，其余50％由学生个人负担。财政部门每年按期、按规定向学生贷款管理中心拨付贷款贴息经费。

国家同时鼓励社会各界以各种形式为经济困难学生提供助学贷款担保和贴息。

学生所借贷款本息必须在毕业后四年内还清。为保证国家助学贷款的回收，学生毕业前必须与经办银行重新确认或变更借款合同，并办理相应的担保手续。此项手续办妥后，学校方可办理学生的毕业手续。

借款学生不能按期偿还贷款本息的，按中国人民银行有关规定计收罚息。对未还清国家助学贷款的毕业生，其接收单位或者工作单位负有协助经办银行按期催收贷款的义务，并在其工作变动时，提前告知经办银行；经办银行有权向其现工作单位和原工作单位追索所欠贷款。

为保证国家助学贷款制度的顺利实行，由教育部、财政部、中国人民银行和中国工商银行组成全国助学贷款部际协调小组。教育部设立全国学生贷款管理中心，作为部际协调组的日常办事机构。各省、自治区、直辖市设立相应的协调组织和管理中心。

1999年，国家助学贷款制度先在北京、上海、天津、重庆、武汉、沈阳、西安、南京八个城市进行试点。从2000年9月1日起，国家助学贷款在全国范围内全面推行，所有普通高等学校均能申办国家助学贷款。

材料3

据有关方面统计，截止到2003年底，全国共有普通高校1552所，其中，本科院校644所，高等职业技术学院和专科院校908所。在全国普通高校中，共有全日制在校生1174万人，其中，研究生65万人，普通本专科生1109万人。而经济困难学生约占在校生总数的20％，人数在240万左右；其中经济特别困难学生人数约占在校生总数的5％～10％，人数在60万～120万之间。

对于占所有在校大学生总数约20％的贫困大学生来说，没有助学贷款，要完成学业是不可能的。

以北京某大学经济系2003年入学的贫困新生小吕为例算一笔账，可以清楚表明助学贷款的救急价值所在。

小吕来自广西桂林灵川县山村，在广西属相对贫困地区。家里三兄弟，除了他上大学外，一个弟弟在外打工，自己养活自己；一个弟弟在读高中，每年花费要4020多元。父母在家务农，靠种养全年收入有5000元左右。

小吕去年以第二志愿被某大学录取。学校在录取通知书上已经列明第一年的学费、住宿等费用要8000多元。入学后，小吕成功申请了新长城助学金，4年共8000元；一次性的国家奖学金4000元；再加上上学时带来的3000元，这就是他完成4年学业的所有开支来源，平均每年不到4000元。

小吕上学每年的花费又是多少呢？学费每年大约5000元，住最便宜的宿舍每年要800元，书本教材每年要700元，他将自己的伙食费控制在每天9元钱，即使不算其他学习生活开销，每年至少要用1万元。“现在有空的时候，就出去派传单、做调查，一个月能有100多块钱的收入。只有在有额外收入时才能吃得稍微好一点。”

去年9月入学后，小吕在学校帮助下，向工商银行北京某支行申请了四年共2万元的国家助学贷款，但贷款迟迟没有批下来。他所在班级33个学生中还有两位同学也申请了助学贷款，同样没有批下来。“没有贷款，根本没有办法给学校交学费。”

材料4

按照去年8月份央行关于助学贷款的有关通知，如果高校的不良还款率超过20％，不按时还款的人数达到20人，银行将暂时中止对学生的贷款。部分省市高校的违约情况已经随着还贷高峰逐步来临而突破了这条底线。广州一所大学去年底到期还贷违约的毕业研究生就有40多人，涉及的贷款金额近百万。西南一所大学2003年毕业生进入还款期的人数为5859人，连续违约90日以上的学生人数已经达到了792人之多。北京、天津等地高校也出现类似现象。

北京市工商银行某支行为催还贷款，光是电话费就花了1万多元，邮寄催讨信件所花的邮费达1．2万元，即使如此催款情况也不是很理想。银行方面表示，对部分高校叫停助学贷款是无奈之举：国家助学贷款一般发放期限长、风险大，不可预测因素较多，特别是在贷后管理、催收等方面，银行要付出较大成本，还贷情况不佳，就加大了银行的风险预期值。

那么，真是大学生的还贷诚信出问题了吗？记者在广东部分高校采访时发现，大多师生对此持否定态度。华南理工大学一位老师动情地说：“大学生整体诚信依然是这个社会中最好的，如果不相信他们，叫人怎么能相信这个国家有未来？”

已为1000多名学生办理了助学贷款的华南师范大学，第一批的20多名贷款学生已全部在有效期内还款。尽管今年另有300多名本科毕业生面临还贷，学工处负责老师对此考验，表示“有信心”。

调查中，高校大学生普遍认为，贷款大学生未能按时还款不外乎三种原因：即少数人确实心存侥幸，认为“是借国家的钱”，不还或迟还没多大关系；再就是毕业后还没找到工作，或者工作后收入确实不够，没能力按时还款；第三种情形则是毕业后继续读研，根本没能力还款，而又未与银行进行有效沟通。

老家在福建农村的24岁的小陈在读大专时申请的助学贷款到了还贷期后，又考上了研究生，求学之路再遇经济困境，小陈希望银行准许延期还贷被遭拒绝。无路可走的小陈只好向法院起诉，要求法院判令银行批准其延期还贷。北京市某法院经研究受理了此案。