1．假如你是CBRC(中国银行业监督管理委员会)员工，要让你写一篇关于银行监管的法规，以往没有可以借鉴的成果，你该怎么做?

【试题分析】情景处理与应变类试题，考查考生解决问题提出对策的能力。考生的角色定位是“CBRC的员工”，其任务是写一篇关于银行监管的法规，由于没有可借鉴的成果，所以问题的关键就是考生如何搜集资料，因此考生应发散思维，积极寻找对策。

【解题思路】首先，表明态度，无论遇到怎样的困难都要想办法解决，把工作放在第一位；其次，采取措施解决工作中的问题；最后，认真总结，为今后类似的工作提供可借鉴的经验。

【参考答案】

面对从未做过而又无任何成果可借鉴的工作，难免会觉得有些无从下手。所以在拟定法规之前我要不慌不乱、理清思路，没有条件就想方设法创造条件，尽全力完成上级交办的任务。首先，由于单位没有现成的可供参考的信息，就要广开渠道，广泛深入地搜集相关资料。一方面充分利用网络、书刊等媒介，一方面积极与相关业务主管部门联系交流，了解相关的法律知识和政策文件，特别是央行有关银行监管方面的文件，从资料中筛选出与自己编写的法规相关的内容，加以借鉴。其次，对银行业的相关情况做市场调研，跟银行的工作人员交谈，了解当前存在的突出问题，如贷款逾期、贷款超标、坏账增多等，结合自身的专业知识和工作经验，提出相应的监管措施，使编写的法规具有针对性和可操作性。

再次，要善于借助外力。一个人的想法难免会有局限性，要虚心向单位的同事学习，特别是要向经验丰富的老同事以及对此问题有深入研究的专家学者请教，集合大家的智慧，改进和完善自己的工作。

最后，要定期向领导汇报，让领导随时了解工作的进展，以便对出现的问题及时进行修改。定稿后要做好存档备案工作，以便今后查询和参考。

从这次的工作中，我应当总结经验，只有不认真做的事，没有做不好的事。困难越多，就越能锻炼能力。相信通过对相关法规的编写，能加深我对所从事的行业的认识，为今后更好地开展工作奠定良好的基础。

2．假如你是CBRC员工，发现辖内一家银行当年贷款量严重超标，不能采取强硬的行政措施，你该怎么做?

【试题分析】情景处理与应变类试题，考查考生解决具体问题的能力。考生需要注意，不能采取强硬的行政措施并不等于不能采取行政措施。

【解题思路】首先，说明贷款超标会严重影响银行信贷安全，必须予以重视；其次，分析贷款超标的原因，并提出相应的解决措施，如限制贷款、制定上限、限期整顿等；最后，总缔经验，重申监管银行信贷、控制金融风险的重要意义。

【参考答案】

贷款超标极易引发坏账问题，既不利于银行对自身风险的控制与衡量，也不利于辖内金融业的健康、稳定发展。对此问题一定要加以重视，及时采取措施规避风险。银行信贷的急剧增长是整个银行间流动性过剩、贷款集中度过高造成的必然结果，由于关联交易和客户集中度过高会给信贷风险控制带来多种困难，严重影响银行信贷安全，因此必须尽快整治。

首先，要责令其立即停止发放新的贷款，严格贷款审批程序，短期内禁止投入新项目，提高新项目贷款的门槛。同时要大力回收旧贷款，对逾期尚未偿还的贷款追加担保、完善手续，防止其“烂尾”。

其次，对该行设限制贷款额度或指标比例，对超标客户不得发放新贷款，防止巨额信贷带来的坏账风险。

再次，要下文敦促该银行限期整顿不符合贷款集中度和关联授信监督标准的信贷业务，严格控制单一客户贷款比例，如集团客户授信比例。制定贷款集中度和关联授信达标计划，力争年末实现监管达标。在监管指标达标前，应暂停关联授信。单一客户融资总额超过贷款集中度要求的，都要组织银团贷款，因为这是监管的底线，不能突破。

最后，要求该银行按日上报信贷数据，以准确掌握其信贷走势。

银行贷款的严重超标，不仅造成银行贷款期限错配及结构错配的巨大风险，还会对辖内整体的金融稳定造成威胁。严格控制辖内银行的信贷额度，保证其信贷质量，是我们银监会工作的重中之重。

3．谈谈金融危机后，中国企业、银行、监管当局应获得的启示。

【试题分析】综合分析类试题，考查考生对金融危机认识和思考的能力。要求考生具备一定的经济学基础，并有时刻关注热点、分析热点的习惯。考生要注意题目的要求，对中国企业、银行、监管获得的启示，要结合不同行业各自的特点，有针对性地分别作答，使得答案有逻辑性和层次性。

【解题思路】首先，破题表态，简要概述金融危机的相关知识；其次，分别从企业、银行、监管当局三方面谈金融危机给我们的启示；最后，站在宏观的角度谈谈从此次金融危机中获得的认识。

【参考答案】

金融危机是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标和金融机构倒闭数的急剧、短暂和超周期的恶化。2007年由美国次贷危机引发的全球金融风暴，发展之快、数量之大、影响之巨，超出人们的预期。金融危机也在一定程度上影响了我国经济的发展。痛定思痛，要积极从此次危机中吸取教训，防患于未然。

对于中国企业币而言，首先，要加强国内企业问的合作；其次，要重视提高自身的核心竞争力和抵御危机的能力，加强自主创新和自主知识产权的拓展和保护；最后，要掌握核心技术，培养自主研发的能力，实现从低附加值加工业向高科技、高附加值产业的转型。

对于银行而言，要做到以下四点：第一，继续坚持实行证券业与银行分业经营、分业监管，鼓励金融创新，同时建立起一套与之相匹配的监管手段和体系。第二，严格贷款审批，提高贷款质量，降低金融风险。第三，商业银行不应承担本应由财政承担的职能。第四，坚持审慎经营的原则，绝不能把市场繁荣作为放松银行内部风险控制的条件，试图以市场的上涨来抵消内部监管的缺失。

对于监管当局而言，首先，要加大央行监管力度。要充分吸取美国次贷危机的教训，谨慎批准和监管每一个金融创新品种和衍生产品；其次，加强各国监管者之间的国际合作；再次，还要掌握虚拟经济规律，夯实实体经济基础，促进产业结构优化，促进质量型经济发展；最后，要未雨绸缪，努力防范国际金融危机对中国的不利影响，特别要防范金融危机演变为信贷危机后导致的资金压力影响企业正常运转，而可能对实体经济产生的负面影响。

总之，我国应该从此次金融危机中吸取经验教训，加速推进金融安全体系的建立、健全，避免任何内部的和外部的风险隐患蔓延成难以承受的金融危机。

4．作为监管层，谈谈你对流动性风险的认识，以及对金融危机后中国金融机构中流动性风险的认识。

【试题分析】综合分析题，主要测评考生结合相关金融学知识综合分析问题的能力。此题对于考生金融学方面的知识有较高的要求。注意你是监管层的一员，要从宏观方面把握整个问题。

【解题思路】首先，对流动性风险的相关知识作简要概述，强调作为监管层在这一问题上的职责；其次，谈谈金融危机对我们管理流动性风险的启示，并提出相应的对策；最后，强调加强流动性风险管理对保持我国金融机构的安全稳定具有重要意义。

【参考答案】

流动性风险是指经济主体由于金融资产流动的不确定性变动而遭受经济损失的可能性。作为监管层，提高对流动性风险的管理水平，引导经济主体，确保我国金融业安全稳健运行，我们责无旁贷。这次金融危机更加凸显了加强流动性风险管理的重要性与必要性，也为我国加强流动新风险的控制敲响了警钟。

要做好我国金融机构中流动性风险的管理，需注意以下几点：

第一，要高度关注单体机构的流动性风险，在近几年我国信贷投放迅猛增加的背景下，尤须密切关注诸多影响流动性的风险因素。

第二，构建合理的流动性风险监管体系。设立专门的流动性管理部门，对流动性进行系统深入的管理。

第三，拓宽融资渠道，保证资产和负债的流动性状态，当流动性需求增加时，通过变卖短期债券或从市场上借人短期资金来增加流动性供给；当流动性需求减少、出现多余头寸时，则投资于短期金融工具，获取盈利，为银行流动性管理创造市场环境。

第四，调整信贷结构，改善资产储备质量。信贷资产是当前资产储备的最主要形式，要改善资产流动性，首先必须从调整信贷结构着手，改善信贷资产质量，提高贷款周转速度。建立有效的风险预警机制和流动性风险处置预案。要搞好对资产流动性的预测和分析，然后在此基础上建立流动性风险的预警系统。

总之，不断完善相关的指导方案和制度建设，建立起符合我国国情的风险管理体系，将为我国金融机构提高流动性风险管理水平提供依据和指导，有利于为监管部门监督检查提供标准，对我国金融机构持续、健康发展也将是一个新的推动。